Jak obecnie wyznaczany jest koszt chwilówek?

Dotychczas obowiązujące przepisy nie ingerowały w sposób określania przez firmy pożyczkowe opłat za udzielenie chwilówki. Ustanowiony był jedynie maksymalny limit odsetek, który nie mógł przekraczać czterokrotności stopy lombardowej NBP. Obecnie stopa ta wynosi 2,5%, a więc oprocentowanie pożyczek gotówkowych nie może być wyższe niż 10% w skali roku. Jednak oprócz odsetek, firmy udzielające pożyczek mogą stosować dodatkowe opłaty i prowizje np. z tytułu uruchomienia kredytu lub za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę. Wysokość tych opłat nie była uregulowana żadnymi przepisami, co skutkowało nieraz bardzo wysokimi dla pożyczkobiorcy kosztami pożyczki. Tak naprawdę jedynym ograniczeniem w ustalaniu wysokości prowizji była dla firm konkurencja panująca na rynku, która w wielu przypadkach wymuszała obniżenie opłat dodatkowych.

Jak nowe przepisy wpłyną na wysokość opłat dodatkowych?

Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015r. wprowadza konkretne uregulowania dotyczące sposobu obliczania tzw. maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, określonej w ustawie skrótem MPKK. Zgodnie z przedstawionym w art. 36a ustawy wzorem, koszt ten nie powinien przekraczać sumy:

• 25% całkowitej kwoty kredytu         
• oraz 30% całkowitej kwoty kredytu w skali roku.

Ten maksymalny koszt kredytu będzie więc łatwo samodzielnie obliczyć i sprawdzić, czy dana firma pożyczkowa oferuje chwilówki zgodnie z obowiązującymi przepisami. Przykładowo, jeśli ktoś będzie chciał pożyczyć 600 zł na okres jednego miesiąca (konkretnie 30 dni), to powinien liczyć się z maksymalną prowizją w wysokości 164,79 zł. Kwota ta wynika z następujących obliczeń:

• 25% z 600 zł daje 150 zł
• 30% z 600 zł w skali roku wynosi 14,79 zł.  

Do sumy 164,79 zł należy jeszcze dodać odsetki, których maksymalna wysokość nie powinna przekraczać kwoty 4,93 zł (10% w skali roku przy terminie 30 dni). Ogólnie więc pożyczenie 600 zł na 30 dni powinno kosztować pożyczkobiorcę nie więcej niż 169,72 zł.

Czy powyższe zmiany są rewolucyjne? W przypadku wielu firm nie, gdyż wystarczy spojrzeć na obowiązujący obecnie cennik firmy Szybka Gotówka Sp. z o.o. Oferowana przez nich chwilówka przez Internet w kwocie 600 zł na 30 dni kosztuje 172,80 zł, a więc przyszły obowiązujący limit kosztów jest przekroczony o zaledwie 3,08 zł. Mimo to, firma już zaczęła opracowywać nowy cennik, aby w momencie wejścia w życie nowych przepisów o kredycie konsumenckim proponować klientom chwilówki zgodne z obowiązującymi regulacjami.

 
Artykuł sponsorowany